Какая страховая компания лучше или как сравнить условия страхования разных компаний.

Выбирая страховую компанию и тарифный план всегда хочется сравнить условия и найти страховую компанию посолидней, страховое покрытие побольше, а цену пониже.

Как это сделать.

Задача эта достаточно непростая, и требует изрядного терпения.

В качестве примера, попытаемся ее решить, сравнив условия трех медицинских страховок от трех разных страховых компаний. К сожалению, сравнить все планы и все компании между собой, задача практически непосильная, очень уж много вариантов. 

 

Какие страховки можно сравнивать

Во-первых, нужно выбрать только однотипные страховые продукты. Ни в коем случае нельзя сравнивать, например, страховку на оказание экстренной медицинской помощи для туриста и медицинскую страховку. Это разные продукты и подходят они разным людям в разных ситуациях. Подробнее о страховках для туристов можно почитать здесь. Про особенности же страхования здоровья можно почитать здесь.

Во-вторых, хорошо бы выбрать для сравнения максимально близкие страховые планы. Вот здесь нас будет ждать первое открытие: у разных компаний планы построены по разному абсолютно аналогичных нет. У кого-то общий лимит годовой, а  у кого-то на одну госпитализацию. Сублимиты по отдельным позициям тоже часто не совпадают. Скидки считаются по разному. Складывается впечатление, что страховые компании не очень-то и хотят, чтобы их условия можно было легко сопоставить. Но, в общих чертах, сходство найти можно и близкие тарифные планы найти реально.

 

Чем страховки похожи и чем отличаются между собой

Мы взяли для сравнения три средних (не очень дорогих и не очень дешевых) тарифа от трех компаний: AXA, Bupa и  Pacific Cross.

Тарифы называются:

 AXA - SmartCare Optimum план Basic

 Bupa - Platinum план 1 

 Pacific Cross - Premier

 

Это годовые страховки с базовым условиями без дополнительных пакетов, подключаемых по желанию за дополнительные деньги.

 

В таблице, которая открывается кликом по кнопке, пришлось сравнить страховки ни много, ни мало, по 28 параметрам. И это еще в сравнение не вошли такие параметры, как пакеты амбулаторной помощи, системы групповых и семейных скидок, сравнение периодов ожидания в разрезе различных заболеваний и многое другое. Наиболее выгодные условия выделены зеленым цветом, наименее выгодные  - красным. Если есть промежуточный вариант, то он выделен желтым.

 

У какой компании страховки лучше

Что показывает сравнение:

 

Принципы страхования у всех компаний одинаковые. Определяется общий лимит ответственности, а затем добавялются различные сублимиты по отдельным позициям. Общий лимит ответственности AXA  определяет как годовую сумму расходов, а другие компании - как лимит расходов на одну госпитализацию. Второе звучит привлекательнее, хотя вероятность того, что в течение года с человеком случатся две серьезнейшие проблемы, цена лечения каждой превысит миллион батов, достаточно сложно.

 

Гораздо интереснее ситуация с сублимитами. Сублимит - это отдельная лимитированная статья расходов. Если сублимит выбран, то сколько бы еще основного лимита не оставалось бы, то придется доплачивать.

Например первый сублимит - Daily Room& Board, General Nursing Services (Размещение в палате госпиталя и уход медсестер). У AXA и BUPA он 8000 батов в сутки, а у Pacific Cross - 5000 батов. Если захочешь полежать в Бангкок Паттайя Госпитале, где такая плата составляет около 5500 батов в день, то со страховкой AXA и BUPA проблем не будет, а вот с полисом Pacific Cross 5 тысяч заплатит страховая компания, а 500 батов в сутки нужно будет доплачивать самому. За 10 дней пребывания это будет уже 5000 батов, хотя до исчерпания общего лимита лимита будет еще очень далеко. С одной стороны, деньги не смертельные, а с другой - не очень приятно доплачивать, когда уже вроде как потратился на хорошую страховку.

Если посмотреть на таблицу, то видно, что рекордсмен по количеству установленных сублимитов является Pacific Cross, а меньше всего их у АХА. Там же где они есть у всех у той же АХА чаще всего лимиты больше.

 

Справедливости ради нужно заметить, что и сравнение сублимитов не дают абсолютно объективного сравнения. Часто важную роль играет то, как этот лимит описан в правилах страхования компании, что в него включается, а что нет. Поэтому важно, выбирая страховку, прочитать правила страхования и четко себе представлять в какой ситуации и за что может понадобиться платить самому. Отсюда вытекает еще один критерий сравнения - дает ли возможность страховая компания перед заключением договора ознакомиться с правилами страхования да не на тайском, а на английском языке. (Идеально конечно же и на русском, но эта привилегия пока доступна только клиентам АХА, чьи правила страхования на русском языке есть на этом сайте.)

 

Итак, сравнивать очень сложно, но основные выводы, с кучей оговорок, сделать, наверное, можно:

 

Вывод  первый - чудес не бывает. Обнаружить страховку одновременно дешевую, надежную и с высоким покрытием не удалось.

 

Вывод второй - общий лимит покрытия, который только и помнит среднестатистический клиент страховой компании, сам по себе показателем не является. Pacific Cross установив формально самый большой общий лимит ответственности, умело нивелировал его массой сублимитов, которые, часто, ниже, чем у конкурентов.

 

Вывод третий и самый парадоксальный - сказать какая страховка лучше по итогам анализа так и не удалось. Разные страховки в разных ситуациях, при разных заболеваниях поведут себя по-разному. Предсказать заранее какой сублимит окажется важнее не получается.

 

Сравнение цен показывает, что отличаются они не так уж и сильно  в пределах  10-15%, причем чем ниже стоимость, тем ниже и лимиты. (В таблице они приведены в самом низу на примере четырех возрастных категорий). 

 

Таким образом, в страховании здоровья в Таиланде, в отличие от России, выбирать есть из чего. Каждый может определить для себя собственные критерии исходя из того, что ему кажется более важным. Это может быть и стоимость амбулаторной помощи, и наиболее широкая сеть госпиталей, и наличие у страховой компании собственной сервисной службы. Кроме того, важным может оказаться понимание того, как,через кого, и на каком языке при необходимости придется решать возникающие проблемы.

 

Удачи вам в принятии самостоятельного и взвешенного решения!

 

 

Не откладывайте на завтра, свяжитесь с нами прямо сейчас! 

Звоните по телефону 0841237940 или заполните форму рядом:

Напишите свои вопросы или просто оставьте свой телефон в поле сообщения и мы свяжемся с Вами в ближайшее время: 
 

Внимание! Наш ответ придет с электронного адреса info@sclub-th.com. Из-за настроек вашего спам-фильтра, наше письмо может попасть в папку Спам (Junk). Проверьте настройки Вашего спам-фильтра или просто напишите в тексте сообщения свой телефон. Мы с вами свяжемся, если не будем уверены в получении Вами нашего ответа.

© 2015   Status Club Co. Ltd.